新生兒醫療險的迷思(二)，保費應該編列多少？
談這個問題，會非常赤裸!!
我想先請問您：您認為，一般而言，保險業務員會推薦給您較高的保費？或較低的保費？
如果您的答案是，較高的保費，再請問您：這份較高保費預算的保險規劃，真的提高比較好的保障嗎？
真的是針對新生兒規劃的嗎？還是業務員只是為了獲得比較好的業績而擬定的？
然後，保險業務員說服了您，或強迫您，投保了？
假設因為這樣，保險業務員，榮獲了某個獎項，頒獎時，還不忘記跟大家分享，他是如何的發揮保險的愛與責任！他是如何的用心服務客戶！
最後，經過一段時間，如果有一天，您的保費付不出來，這份保險規劃會如何？
對！沒按時繳交保費的話，最後，失效！
最近，我們夥伴遇到一個案例，小夫妻，家庭年收入80萬，保費總支出將近23萬!
當然，這有包括理財型的保費。但是，23萬耶！
檢視其中細節，更發現，保障部分的保費，非常不合乎效率！
(本篇不討論規畫細節，後續再另外專篇討論)
三年前，我自己有另外一個個案，也是小夫妻家庭，雙薪家庭，即將新增第一個小寶寶，媽媽將請假在家照顧小孩。
他們委請市場上號稱最有良知的財務顧問公司，由顧問幫他們量身規劃了家庭保障。
結果，爸爸的保障，1000萬，年繳保費8萬；媽媽，年繳保費3萬。
尚未包括理財部分的保費。
而且，顧問還建議媽媽將已經繳交10年的儲蓄險解約，以這筆預算，投入變額年金(投資型保單的一種)的平台，為退休及早做準備！？
這是甚麼東西呀?!
有機會，我一定會跟大家討論「保障額度」與「保費預算」之間的平衡觀念。
我想強調的是，
家庭總保費/家庭總收入(稅前)，最佳區間8%~10%。
爸媽二人的保障，最佳保額是收入的10倍。若有房屋貸款或其他負債，則另外加入。
先守住保障額度需求，若是保費超過了比例，則退而求其次，縮短保障年期，或選擇團保，或選擇意外險。
但是，如果，既守住了保障額度，又保費超過合理比例甚高，
這，算哪門子的財務規劃？
因為，如果有一天，保費繳不出來，這張保單會怎樣？
對，失效！
對，就好笑了！
作者：韓博緯 i親親媽媽教室創辦人
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